當前位置:100EC>電商金融>匯潮支付3年4次被罰 已清退部分商戶
匯潮支付3年4次被罰 已清退部分商戶
發布時間:2019年06月17日 09:21:47

(網經社訊)近日,匯潮支付有限公司(以下簡稱“匯潮支付”)收到了央行上海分行的行政處罰,其因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易被合計罰款人民幣630萬元。

匯潮支付相關負責人向《中國經營報》記者表示,公司根據監管要求制定了商戶準入以及風險管理辦法等管理制度。針對此次處罰中出現的問題,公司已經做出了整改,未來將加強商戶準入的工作要求。

多次被罰

記者從裁判文書網的多個案例中了解到,匯潮支付的客戶中有網貸平臺涉及非法吸存或集資詐騙的情況。如今年5月發布的(2019)湘0111刑初36號刑事判決書顯示,2014年時周某伙同張某某(已判刑)籌備成立一家投資公司經營網上借貸業務,然而其未經原銀監會湖南監管局等部門的依法批準,超過工商登記允許的經營范圍,非法吸收公眾存款。

具體來看,周某安排公司網站管理員將借貸方的車輛信息傳至公司網站平臺,作為年息為21%的車輛抵押標的,以此向社會公眾進行宣傳,吸引不特定社會公眾進行投資。投資人在借貸平臺注冊后,自行選擇車輛標的,將所投資金匯入匯潮支付等第三方網上支付平臺,隨后資金再轉入公司出納等人的個人賬戶。

匯潮支付相關負責人表示,公司2014年準入了部分從事網貸業務的商戶,2016年5月互金專項整治時開始清退,至8月完成清退工作,目前已經沒有存量網貸商戶。

其進一步表示,目前公司的商戶包括供應鏈金融、保險經紀、健身或教育機構、新零售等。同時也針對市場現象開拓了新的方向,比如在健身機構辦卡支付時,為機構設立一個賬號,將資金存管在央行,只有用戶確認消費時才將對應金額劃轉給健身機構。一旦健身機構出現倒閉或跑路的情況,賬戶中剩余的資金還是能夠得到保障。

值得注意的是,匯潮支付此前曾多次被央行處罰:2018年12月,因違反支付業務規定,被給予警告,沒收違法所得28.83萬元,并處以罰款53萬元,合計罰沒金額81.83萬元。2017年8月,同樣因違反支付業務規定,被央行上海分行罰款4萬元。此外,2018年11月,匯潮支付還曾因逃避繳納稅款被國家稅務總局上海市稅務局第二稽查局做出行政處罰,稽查檢查稅務處理稅款167.5萬元及罰款83.8元。

計算下來,近3年匯潮支付僅罰金就已經交了約770萬元。

記者注意到,除了匯潮支付外,不少第三方支付或多或少都出現為不明身份的用戶提供支付服務的情況,特別是客戶中涉及網貸平臺、借貸超市或彩票平臺的較多。有支付公司曾表示,選擇網貸平臺作為客戶對接是出于差異化競爭的考慮。

然而,此類平臺的風險較高,目前在投訴平臺上,第三方支付因上述平臺的問題頻頻被用戶投訴。

對此,蘇寧金融研究院高級研究員黃大智向記者表示,雖然支付機構提供的僅僅是支付通道的服務,但是客戶本身所處的行業或性質會增加支付公司的風險。網貸平臺和彩票平臺本身就屬于風險高發的行業,投資者或用戶在遭遇惡性事件時,通過交易流水首先就能夠查詢到提供支付通道的支付機構,不明就里的用戶極易被引導向支付機構進行投訴。同時,部分平臺通過用戶協議等“貓膩”違法違規進行扣款,這其中既有網貸平臺、彩票平臺責任,支付機構亦有為虎作倀的嫌疑。這些都加大了支付機構的風險。

一邊是客戶選擇的風險,另一邊是企業生存的考慮,在頭部企業占據大部分市場份額的情況下,中小企業要如何通過創新或差異化來增加自身的生存能力?

黃大智表示,從發展方向來講,C端市場已經被巨頭占據,B端及跨境市場仍然大有可為。但B端和跨境市場并非像C端一樣具有很強的快速復制推廣能力,支付機構需要對所服務的行業具有較深的研究和理解才能構筑競爭壁壘,同時,企業端的支付服務對服務能力(如支付的穩定性、增值服務等)提出更高要求,這也要求企業更高的投入。

關聯多家網貸公司

根據天眼查,匯潮支付的大股東為上海匯阜信息技術有限公司,持股48%。公司董事長張道舜通過上海匯阜持股38.4%。而張道舜旗下的13家公司關聯了網貸平臺拍來貸、貸貸紅、貝才網,前兩者頁面幾乎相同。平臺在網絡上出現暴力催收等投訴。

記者此前曾關注到,拍來貸截至2018年11月的逾期金額占借貸余額的90%以上。但如今平臺上額度數據披露已經清空。而貸貸紅的數據顯示截至2018年10月,平臺的借貸余額904萬元,逾期未還金額898萬元,逾期90天未還金額753萬元,也就是M3+逾期率83%。

關于平臺目前的運營狀況,匯潮支付方面告訴記者,幾家平臺正按照監管要求進行控量,沒有新的標的發出,同時也在積極備案。匯潮方面也不再為其提供支付服務。

另外,張道舜旗下還有多家游戲或棋牌平臺,包括poker3Q的棋牌平臺、mg電子游藝軟件等。而張道舜持股90%的上海匯賈電子商務有限公司旗下的“匯分期”官網打開后,顯示的是“黃金城”,其中包括體育投注、彩票投注等板塊。關聯企業上海春泥信息技術有限公司旗下的上海春泥官網,打開后則為博樂評級網。

對此,匯潮支付相關負責人表示,poker3Q和mg軟件是關聯公司此前開發的軟件,但是并未上線,公司也并未與其展開合作。另外,關聯公司成立之初申請了多個域名。但實際運營時只用了兩個,其他的到期后未進行續費,上述涉及彩票平臺的域名實際已不屬于關聯公司方,接下來公司將著手對這些備案的域名進行撤銷。

此外,匯潮支付股東方還有較多業務包括即時通訊、網貸信用黑名單等,但目前的經營狀況堪憂,很多備案網站已經無法打開。不過匯潮支付方面表示,這些項目是股東的其他投資行為,對公司的業務沒有影響。(來源:中國經營報 文/蔣牧云 張榮旺)

6月1日起,網經社啟動“直擊618”特別策劃www.oywlcn.tw/zt/2019618/,分別通過消費預警、滾動播報、專題直擊、現場探訪、社群直播、發布快評、媒體評論、投訴維權,對天貓、京東、拼多多、蘇寧易購、唯品會、網易考拉、云集、蘑菇街、貝貝、洋碼頭、寺庫、網易嚴選等國內各大電商平臺進行持續跟蹤報道、監測、評論,為您帶來獨一無二的618狂歡盛宴。

平臺名稱
平臺回復率
回復時效性
用戶滿意度
中彩票500万交税交多少